Configurare i quattro nuovi moduli di Eini in 20 minuti

I quattro nuovi moduli di Eini – Carriera, Imposte, Casa e Assicurazione – sono nell'app da oggi, e configurarli tutti e quattro richiede circa venti minuti. Ciascuno chiede pochi dati che già conosci e restituisce un numero su cui agire: la tua posizione salariale, il tuo netto, il comune dove a fine mese resta di più e la tua prossima scadenza assicurativa.

La famiglia svizzera media spende circa CHF 636 al mese per alimentari e bevande analcoliche, secondo l'Ufficio federale di statistica (UST); affitto, imposte e premio della cassa malati pesano ciascuno di più, e i quattro moduli servono a mettere queste voci più grandi accanto a quella della spesa.

Cosa serve prima di iniziare

Tieni a portata di mano l'ultima busta paga, l'affitto attuale, il nome del tuo comune (non solo il cantone) e le tue polizze assicurative – almeno l'assicurazione di base. Il CV è facoltativo.

I quattro moduli sono inclusi in Eini Premium; l'app è gratuita da scaricare. Stanno accanto al pianificatore della spesa, e l'ordine in cui sono stati costruiti lo abbiamo descritto in Oltre la spesa.

Come si configura il modulo Carriera

Inizia da Carriera, perché tutto ciò che segue si basa sullo stipendio. Il modulo chiede cinque cose: il tuo ruolo attuale, il settore, gli anni di esperienza, il cantone e le competenze che usi davvero. Il CV è facoltativo – se lo aggiungi, il nostro algoritmo ne legge competenze ed esperienza e tu digiti meno.

Il tuo stipendio viene collocato rispetto alle statistiche ufficiali svizzere dei salari per quella combinazione esatta di ruolo, settore, esperienza e cantone, così vedi se sei sotto, dentro o sopra quella fascia. Sotto, il modulo indica un prossimo passo realistico ed elenca il divario di competenze tra dove sei e quel ruolo.

L'ultimo risultato: se un corso si ripaga. Inserisci un corso che stai valutando, con costo e durata, e il modulo lo mette a confronto con il movimento salariale suggerito dal divario di competenze. Ti dice se il corso si ripaga, sui numeri che gli hai dato.

Come si configura il modulo Imposte

Cinque dati: reddito annuo lordo, comune esatto, stato civile, numero di figli e le deduzioni che già conosci. L'imposta svizzera ha tre livelli – federale, cantonale, comunale – e il moltiplicatore comunale si somma all'aliquota cantonale, per cui due comuni dello stesso cantone, a parità di stipendio, non devono la stessa cifra.

La prima vista è il tuo netto, riga per riga. Dal lordo la busta paga trattiene il 5,3 % per AVS/AI/IPG sull'intero importo, l'1,1 % per l'assicurazione contro la disoccupazione sullo stipendio fino a CHF 148'200, tipicamente circa l'1,3 % per l'assicurazione infortuni non professionali, e un contributo di previdenza professionale prelevato sul salario coordinato – il lordo meno una deduzione di coordinamento – a un tasso che sale con l'età e si colloca tipicamente intorno al 7–8 % nelle fasce intermedie. Poi le imposte. Poi ciò che arriva sul tuo conto.

La seconda vista è il controllo delle deduzioni. Il modulo legge le tue spese per categoria e segnala le deduzioni a cui quelle spese rimandano: tragitto casa-lavoro, pasti fuori casa, formazione continua, pilastro 3a, custodia dei figli, spese mediche oltre una soglia, donazioni, interessi passivi. Se ne hai diritto, e per quanto, dipende dal cantone e dalla situazione. Queste sono informazioni generali su come funziona il sistema svizzero, non una consulenza individuale – il tuo cantone, il tuo comune e la tua situazione cambiano i numeri.

Come si configura il modulo Casa

Inserisci la città e l'affitto attuali, il reddito, il luogo di lavoro, chi vive con te e quanti giorni alla settimana ciascuno va in ufficio.

Il modulo classifica i comuni svizzeri su quattro costi insieme – affitto, imposte, premio della cassa malati e tragitto – anziché sul solo affitto. I tragitti sono calcolati come viaggi reali con i mezzi pubblici e in auto, quindi in franchi e minuti, non in chilometri.

Un comune con affitto più alto può stare davanti a uno più economico perché tassa meno, perché il premio del suo cantone è più basso o perché il tragitto è più corto – i casi «affitto più alto, ma resta di più». Secondo i nostri valori indicativi, un 3,5 locali costa circa CHF 2'800 a Zurigo contro CHF 1'800 a Winterthur; se quella differenza di CHF 1'000 sopravviva a due persone che fanno il tragitto quattro giorni alla settimana è esattamente ciò che la classifica calcola.

L'ultimo interruttore sono gli avvisi sugli affitti. Indica i comuni e la dimensione dell'appartamento che prenderesti in considerazione, e il modulo osserva gli annunci e ti avvisa quando compare una corrispondenza. La prassi svizzera abituale è un deposito cauzionale fino a tre mensilità e un preavviso di tre mesi per la prossima scadenza ufficiale.

Come si configura il modulo Assicurazione

Inserisci ogni polizza che hai: assicuratore, tipo di copertura, premio, data di rinnovo e termine di disdetta. Ogni polizza alimenta un cruscotto che mostra la spesa totale, avvisa prima di ogni scadenza e segnala le lacune di copertura.

Il calcolatore della franchigia ha bisogno di una stima: quanto pensi di spendere in cure mediche in un anno. Gli adulti scelgono una franchigia di CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 o 2'500; oltre, paghi un'aliquota del 10 % sui costi di cura, con un tetto di CHF 700 all'anno. Il calcolatore restituisce il livello in cui il premio risparmiato e la franchigia aggiuntiva che ti assumi si bilanciano per la tua stima.

Il confronto dei premi prende cantone, età, franchigia e modello – standard, medico di famiglia, HMO o Telmed – e mostra quanto costa l'assicurazione di base presso i vari assicuratori. La copertura di base è identica per legge presso ogni assicuratore; solo prezzo e servizio cambiano. Come funziona il cambio è in Cambiare cassa malati.

Come si combinano i quattro moduli con il pianificatore della spesa

Il modulo spesa lavora sul costo che decidi ogni settimana; i quattro nuovi moduli sui costi che decidi poche volte all'anno. Entrambi seguono lo stesso approccio, descritto ne il metodo Eini: prima pianificare, poi lasciare che il nostro algoritmo confronti il piano con ciò che è davvero disponibile.

Gli alimentari valgono circa CHF 636 al mese per la famiglia media secondo il dato UST; affitto, imposte e premio della cassa malati sono ciascuno più grandi, e il premio si aggiunge alla busta paga, non ci sta dentro. I moduli esistono perché quelle voci più grandi si decidono in un'offerta di lavoro, in una dichiarazione d'imposta, in un contratto d'affitto e in una lettera di novembre – e ognuna di quelle finestre si chiude per dodici mesi se la manchi.

I moduli si alimentano anche a vicenda: lo stipendio di Carriera è il reddito lordo da cui parte Imposte, e il netto di Imposte è ciò che Casa distribuisce tra affitto e tragitto.

Cosa controllare per primo se hai solo cinque minuti

Se hai cinque minuti invece di venti, fai questi passaggi in ordine; ciascuno dura circa un minuto.

1. Assicurazione: inserisci l'assicurazione di base con il suo termine di disdetta. Una polizza, due date, e la finestra di novembre non può più passare inosservata.
2. Imposte: digita lo stipendio lordo e il comune. Il netto e il premio sotto di esso sono i due numeri che ogni altra decisione usa.
3. Carriera: scegli ruolo, settore, esperienza e cantone. La sola posizione salariale ti dice se il tetto del tuo bilancio è dove dovrebbe essere.
4. Casa: inserisci affitto, luogo di lavoro e giorni in ufficio. Che il tuo comune attuale sia in cima alla classifica o no è il test più rapido per capire se un trasloco merita un pensiero.
5. Torna per il resto. Competenze e CV, il controllo delle deduzioni basato sulle spese, gli avvisi sugli affitti e il calcolatore della franchigia aggiungono ciascuno precisione.

Per la tua imposta esatta fa fede il calcolatore dell'Amministrazione federale delle contribuzioni; per i premi, il confronto dell'Ufficio federale della sanità pubblica; per i salari, l'UST.