Configurer les quatre nouveaux modules Eini en 20 minutes

Les quatre nouveaux modules d'Eini – Carrière, Impôts, Logement et Assurance – sont dans l'appli aujourd'hui, et les configurer tous les quatre prend une vingtaine de minutes. Chacun demande quelques données que vous connaissez et rend un chiffre exploitable : votre position salariale, votre salaire net, la commune où il reste plus d'argent en fin de mois, et votre prochaine échéance d'assurance.

Le ménage suisse moyen dépense environ CHF 636 par mois en alimentation et boissons non alcoolisées, selon l'Office fédéral de la statistique (OFS) ; le loyer, les impôts et la prime maladie pèsent chacun davantage, et les quatre modules servent à placer ces postes plus lourds à côté de celui des courses.

Que faut-il préparer avant de commencer

Ayez sous la main votre dernière fiche de salaire, votre loyer actuel, le nom de votre commune (pas seulement le canton) et vos polices d'assurance – au minimum l'assurance de base. Le CV est facultatif.

Les quatre modules sont inclus dans Eini Premium ; l'appli est gratuite à télécharger. Ils prennent place à côté du planificateur de courses, et leur ordre de construction est décrit dans Au-delà des courses.

Comment configurer le module Carrière

Commencez par Carrière, parce que tout ce qui suit s'appuie sur le salaire. Le module demande cinq choses : votre fonction actuelle, votre secteur, vos années d'expérience, votre canton et les compétences que vous utilisez réellement. Le CV est facultatif – ajoutez-le et notre algorithme y lit compétences et expérience.

Votre salaire est placé face aux statistiques suisses officielles des salaires pour cette combinaison de fonction, secteur, expérience et canton ; vous voyez si vous êtes en dessous, dans ou au-dessus de cette fourchette. Le module nomme ensuite une prochaine étape réaliste et l'écart de compétences pour y arriver.

Le dernier résultat : une formation est-elle rentable. Saisissez une formation que vous envisagez, avec son coût et sa durée, et le module la met en regard du mouvement salarial que suggère l'écart de compétences. Il vous dit si elle se rembourse, sur vos propres chiffres.

Comment configurer le module Impôts

Cinq saisies : revenu annuel brut, commune exacte, état civil, nombre d'enfants et les déductions que vous connaissez déjà. L'impôt suisse a trois étages – fédéral, cantonal, communal – et le coefficient communal s'ajoute au taux cantonal, si bien que deux communes du même canton, au même salaire, ne doivent pas le même montant.

La première vue est votre salaire net, ligne par ligne. Du brut, la fiche de salaire retient 5,3 % pour l'AVS/AI/APG sur la totalité, 1,1 % pour l'assurance chômage sur le salaire jusqu'à CHF 148'200, typiquement autour de 1,3 % pour l'assurance accidents non professionnels, et une cotisation de prévoyance professionnelle prélevée sur le salaire coordonné – le brut moins une déduction de coordination – à un taux qui augmente avec l'âge et se situe typiquement autour de 7–8 % dans les tranches intermédiaires. Puis l'impôt. Puis ce qui arrive sur votre compte.

La seconde vue est le contrôle des déductions. Le module lit vos dépenses par catégorie et signale les déductions vers lesquelles elles pointent : trajets, repas hors domicile, formation continue, pilier 3a, garde d'enfants, frais de santé au-delà d'un seuil, dons, intérêts de dettes. Que vous y ayez droit, et pour combien, dépend du canton et de la situation. Ceci est une information générale sur le fonctionnement du système suisse, pas un conseil individuel – votre canton, votre commune et votre situation changent les chiffres.

Comment configurer le module Logement

Saisissez votre ville et votre loyer actuels, votre revenu, votre lieu de travail, qui vit avec vous et combien de jours par semaine chaque personne va au bureau.

Le module classe les communes suisses sur quatre coûts réunis – loyer, impôts, prime maladie et trajet – plutôt que sur le loyer seul. Les trajets sont calculés comme de vrais parcours en transports publics et en voiture, donc en francs et en minutes, pas en kilomètres.

Une commune au loyer plus élevé peut passer devant une commune moins chère parce que sa fiscalité est plus légère, sa prime cantonale plus basse ou son trajet plus court – les cas « loyer plus élevé, mais plus d'argent qui reste ». Selon nos propres valeurs indicatives, un 3,5 pièces revient à environ CHF 2'800 à Zurich contre CHF 1'800 à Winterthour ; le classement calcule si cet écart de CHF 1'000 survit à deux personnes qui font le trajet quatre jours par semaine.

Dernier réglage : les alertes loyer. Indiquez les communes et la taille de logement que vous envisagez ; le module surveille les annonces et vous prévient à chaque correspondance. La pratique suisse habituelle est un dépôt de garantie jusqu'à trois mois de loyer et un préavis de trois mois pour le prochain terme officiel.

Comment configurer le module Assurance

Saisissez chaque police que vous détenez : l'assureur, le type de couverture, la prime, la date de renouvellement et le délai de résiliation. Chaque police alimente un tableau de bord qui affiche la dépense totale, avertit avant chaque échéance et signale les lacunes de couverture.

Le calculateur de franchise a besoin d'une estimation : ce que vous pensez dépenser en soins médicaux sur une année. Les adultes choisissent une franchise de CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 ou 2'500 ; au-delà, vous payez une quote-part de 10 % des frais de traitement, plafonnée à CHF 700 par an. Le calculateur rend le niveau où la prime économisée et la franchise supplémentaire que vous portez s'équilibrent pour votre estimation.

La comparaison des primes prend votre canton, votre âge, votre franchise et votre modèle – standard, médecin de famille, HMO ou Telmed – et compare le prix de l'assurance de base entre assureurs. La couverture de base est identique par la loi chez tous les assureurs ; seuls le prix et le service diffèrent. Le déroulement du changement est dans Changer de caisse maladie.

Comment les quatre modules s'articulent avec le planificateur de courses

Le module courses travaille sur le coût que vous décidez chaque semaine ; les quatre nouveaux modules, sur les coûts que vous décidez quelques fois par an. Les deux suivent la même approche, décrite dans la méthode Eini : planifier d'abord, puis laisser notre algorithme confronter le plan à ce qui est réellement disponible.

L'alimentation représente environ CHF 636 par mois pour le ménage moyen selon le chiffre de l'OFS ; le loyer, les impôts et la prime maladie sont chacun plus lourds, et la prime s'ajoute à la fiche de salaire, elle n'y figure pas. Les modules existent parce que ces postes plus lourds se décident dans une offre d'emploi, une déclaration d'impôt, un bail et une lettre de novembre – et chacune de ces fenêtres se referme pour douze mois si vous la manquez.

Les modules s'alimentent aussi entre eux : le salaire de Carrière devient le brut d'Impôts, et le net d'Impôts ce que Logement répartit entre loyer et trajet.

Que vérifier en premier si vous n'avez que cinq minutes

Si vous avez cinq minutes plutôt que vingt, faites ces étapes dans l'ordre ; chacune prend environ une minute.

1. Assurance : saisissez votre assurance de base avec son délai de résiliation. Une police, deux dates, et la fenêtre de novembre ne peut plus passer inaperçue.
2. Impôts : tapez votre salaire brut et votre commune. Le montant net et la prime en dessous sont les deux chiffres dont toute autre décision se sert.
3. Carrière : choisissez fonction, secteur, expérience et canton. La position salariale seule vous dit si le plafond de votre budget est là où il devrait être.
4. Logement : saisissez loyer, lieu de travail et jours au bureau. Si votre commune actuelle n'est pas en tête du classement, un déménagement mérite réflexion.
5. Revenez pour le reste. Compétences et CV, le contrôle des déductions basé sur les dépenses, les alertes loyer et le calculateur de franchise ajoutent chacun de la précision.

Pour votre impôt exact, le calculateur de l'Administration fédérale des contributions fait foi ; pour les primes, le comparateur de l'Office fédéral de la santé publique ; pour les salaires, l'OFS.