Franchise 300 ou 2'500 ? Le point de bascule 2027 par caisse

On entend souvent cette règle empirique : en dessous de CHF 2'000 de frais de santé par an, la franchise de CHF 2'500 est avantageuse, au-dessus, celle de CHF 300. Nous avons refait le calcul avec les primes 2027 de toutes les caisses. Le point de bascule dépend surtout de deux choses : votre caisse, et le fait d’assurer ou non les accidents auprès de la caisse maladie.

Pour les adultes dès 26 ans en modèle standard sans couverture accidents, il se situe en médiane à CHF 1'892, avec couverture accidents à CHF 2'011. Selon l’offre, c’est-à-dire la caisse et la région, il va de CHF 1'738 à CHF 1'997 sans couverture accidents. Et pour aucune offre, une franchise intermédiaire n’est jamais la moins chère.

Adultes dès 26 ans, modèle standard, primes 2027. Source : données de primes de l’OFSP, calcul Eini, état au 7 octobre 2026.

Comment calculer le point de bascule

Vos coûts annuels sont les primes plus votre participation aux coûts : d’abord la franchise, ensuite 10 % de quote-part, au maximum CHF 700 par an pour les adultes (OFSP). Avec la franchise élevée, vous payez une prime plus basse. Le rabais peut atteindre au plus 70 % du risque supplémentaire (OFSP), soit environ CHF 1'540 par an pour CHF 2'500.

Il en découle une formule simple : point de bascule = (écart de prime par an + 270) divisé par 0,9. Exemple avec la médiane de toutes les offres sans couverture accidents (adultes dès 26 ans, modèle standard) : l’écart de prime entre CHF 300 et CHF 2'500 est de CHF 1'432.80 par an. (1'433 + 270) / 0,9 donne CHF 1'892. Si vos frais de santé sont plus bas, CHF 2'500 vous revient moins cher ; s’ils sont plus élevés, CHF 300.

Pourquoi le point de bascule est-il plus bas sans couverture accidents ? Sans accidents, toute la prime baisse jusqu’à 7 %, et donc aussi le rabais en francs. En médiane, l’écart de prime est de CHF 1'432.80 au lieu de CHF 1'539.60 avec couverture accidents (adultes dès 26 ans, modèle standard).

Le point de bascule 2027 par caisse

Sur l’ensemble des caisses, la région ne joue presque aucun rôle : dans les 42 régions de primes, la médiane se situe entre CHF 1'891 et CHF 1'894. Ce qui compte, c’est le rabais de votre caisse. Chez certaines caisses, le point de bascule varie toutefois selon la région ; la fourchette figure dans la dernière colonne.

Une franchise intermédiaire vaut-elle la peine ?

Pour chaque offre comprenant les six paliers (CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 et 2'500), nous avons comparé les coûts pour chaque montant de CHF 0 à CHF 8'000, par pas de CHF 25. Pour aucune des 977 offres pour adultes dès 26 ans en modèle standard sans couverture accidents, un palier intermédiaire n’a été le moins cher. En 2027, pour ce profil, c’est donc toujours l’un des deux extrêmes qui est avantageux : CHF 300 ou CHF 2'500.

Ce que vous risquez avec CHF 2'500

Si vous avez une année très coûteuse, avec des frais de CHF 9'500 ou plus, vous payez avec CHF 2'500 exactement CHF 2'200 de participation aux coûts de plus qu’avec CHF 300. Il faut en déduire le rabais de prime. Au final, il reste en médiane CHF 767 de plus par an, de CHF 673 à CHF 906 selon l’offre (adultes dès 26 ans, modèle standard, sans couverture accidents). Pour des frais entre CHF 2'500 et CHF 7'300, c’est CHF 1'980 de participation aux coûts en plus, soit au final CHF 547 en médiane. Si vous restez en bonne santé, vous économisez CHF 1'433 en médiane.

Avec CHF 2'500, vous payez dans le pire des cas jusqu’à CHF 3'200 de franchise et de quote-part par an : CHF 2'500 de franchise et CHF 700 de quote-part. En cas de séjour à l’hôpital, une contribution de CHF 15 par jour peut s’y ajouter (OFSP).

Jusqu’à quand vous pouvez changer de franchise

• Une nouvelle franchise s’applique toujours dès le début d’une année civile (OFSP).
• Vous pouvez choisir une franchise plus élevée au 1er janvier ; Priminfo recommande de l’annoncer d’ici à la mi-décembre. Pour une franchise plus basse, votre avis écrit doit parvenir à la caisse au plus tard le dernier jour ouvrable de novembre (Priminfo).
• Si vous voulez changer de caisse pour 2027, votre résiliation doit parvenir à votre caisse actuelle au plus tard le lundi 30 novembre 2026 (Priminfo).

Renoncer à la couverture accidents vous fait-il économiser davantage ? En savoir plus : Caisse maladie sans accidents 2027.

Méthode et données

• Source : données de primes 2027 de l’assurance obligatoire des soins (OFSP, opendata.swiss, état au 29 septembre 2026).
• Profil : adultes dès 26 ans, modèle standard, avec et sans couverture accidents. Pour chaque caisse et chaque région, nous comparons la même prime avec une franchise de CHF 300 et de CHF 2'500 (1'019 offres).
• Coûts : primes plus franchise plus 10 % de quote-part jusqu’à CHF 700 (OFSP). Les frais de santé désignent les factures prises en charge par l’assurance de base.
• Paliers intermédiaires : 977 offres sans couverture accidents qui proposent les six paliers, frais de CHF 0 à CHF 8'000 par pas de CHF 25.
• Indépendance : Eini ne vend pas d’assurances, ne sert pas d’intermédiaire pour des contrats et ne touche aucune commission. Cette page calcule et ne recommande aucune caisse en particulier.

Le rôle d’Eini

Dans le module Assurance, le calculateur de franchise calcule avec vos chiffres, et Eini compare votre assurance de base avec les primes officielles de l’OFSP 2026 et 2027. Le module fait partie d’Eini Premium : CHF 3 par semaine ou CHF 90 par an, avec 7 jours gratuits.