Franchise 300 oder 2'500? Der Kipppunkt 2027 pro Kasse

Als Faustregel hört man: Unter CHF 2'000 Gesundheitskosten im Jahr lohnt sich die Franchise von CHF 2'500, darüber jene von CHF 300. Wir haben das mit den Prämien 2027 aller Kassen nachgerechnet. Der Kipppunkt hängt vor allem an zwei Dingen: an deiner Kasse und daran, ob du Unfälle über die Krankenkasse versicherst.

Für Erwachsene ab 26 im Standardmodell ohne Unfalldeckung liegt er im Median bei CHF 1'892, mit Unfalldeckung bei CHF 2'011. Je nach Angebot, also Kasse und Region, reicht er ohne Unfalldeckung von CHF 1'738 bis CHF 1'997. Und bei keinem einzigen Angebot ist eine Franchise dazwischen je die günstigste.

Erwachsene ab 26, Standardmodell, Prämien 2027. Quelle: BAG-Prämiendaten, Berechnung Eini, Stand 7. Oktober 2026.

So rechnest du den Kipppunkt

Deine Kosten im Jahr sind die Prämien plus deine Kostenbeteiligung: zuerst die Franchise, danach 10 % Selbstbehalt, höchstens CHF 700 pro Jahr für Erwachsene (BAG). Mit der hohen Franchise zahlst du weniger Prämie. Der Rabatt darf höchstens 70 % des zusätzlichen Risikos betragen (BAG), bei CHF 2'500 also rund CHF 1'540 im Jahr.

Daraus folgt eine einfache Formel: Kipppunkt = (Prämienunterschied pro Jahr + 270) geteilt durch 0,9. Beispiel mit dem Median aller Angebote ohne Unfalldeckung (Erwachsene ab 26, Standardmodell): Der Prämienunterschied zwischen CHF 300 und CHF 2'500 beträgt CHF 1'432.80 im Jahr. (1'433 + 270) / 0,9 ergibt CHF 1'892. Hast du weniger Gesundheitskosten, fährst du mit CHF 2'500 günstiger, hast du mehr, mit CHF 300.

Warum ist der Kipppunkt ohne Unfalldeckung tiefer? Ohne Unfall sinkt die ganze Prämie um bis zu 7 %, und damit auch der Rabatt in Franken. Im Median beträgt der Prämienunterschied CHF 1'432.80 statt CHF 1'539.60 mit Unfalldeckung (Erwachsene ab 26, Standardmodell).

Der Kipppunkt 2027 pro Kasse

Über alle Kassen gesehen spielt die Region kaum eine Rolle: Der Median liegt in allen 42 Prämienregionen zwischen CHF 1'891 und CHF 1'894. Entscheidend ist der Rabatt deiner Kasse. Bei einzelnen Kassen schwankt der Kipppunkt aber je nach Region, die Spanne steht in der letzten Spalte.

Lohnt sich eine Franchise dazwischen?

Wir haben für jedes Angebot mit allen sechs Stufen (CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 und 2'500) die Kosten für jeden Betrag von CHF 0 bis CHF 8'000 in Schritten von CHF 25 verglichen. Bei keinem der 977 Angebote für Erwachsene ab 26 im Standardmodell ohne Unfalldeckung war je eine Stufe dazwischen am günstigsten. 2027 lohnt sich in diesem Profil also immer eines der beiden Enden: CHF 300 oder CHF 2'500.

Wie viel du mit CHF 2'500 riskierst

Hast du ein sehr teures Jahr mit Kosten ab CHF 9'500, zahlst du mit CHF 2'500 genau CHF 2'200 mehr Kostenbeteiligung als mit CHF 300. Davon geht der Prämienrabatt weg. Unter dem Strich bleiben im Median CHF 767 mehr pro Jahr, je nach Angebot CHF 673 bis CHF 906 (Erwachsene ab 26, Standardmodell, ohne Unfalldeckung). Bei Kosten zwischen CHF 2'500 und CHF 7'300 sind es CHF 1'980 mehr Kostenbeteiligung, unter dem Strich im Median CHF 547. Bleibst du gesund, sparst du im Median CHF 1'433.

Mit CHF 2'500 zahlst du im schlechtesten Fall bis CHF 3'200 Franchise und Selbstbehalt im Jahr: CHF 2'500 Franchise und CHF 700 Selbstbehalt. Bei einem Spitalaufenthalt kann ein Beitrag von CHF 15 pro Tag dazukommen (BAG).

Bis wann du die Franchise ändern kannst

• Eine neue Franchise gilt immer ab Beginn eines Kalenderjahres (BAG).
• Eine höhere Franchise kannst du auf den 1. Januar wählen, Priminfo rät, sie bis Mitte Dezember zu melden. Für eine tiefere Franchise muss deine schriftliche Mitteilung bis zum letzten Arbeitstag im November bei der Kasse sein (Priminfo).
• Willst du für 2027 die Kasse wechseln, muss die Kündigung bis Montag, 30. November 2026, bei deiner bisherigen Kasse eintreffen (Priminfo).

Spart dir das Weglassen der Unfalldeckung noch mehr? Mehr dazu: Krankenkasse ohne Unfalldeckung 2027.

Methode und Daten

• Quelle: Prämiendaten 2027 der obligatorischen Krankenpflegeversicherung (BAG, opendata.swiss, Stand 29. September 2026).
• Profil: Erwachsene ab 26, Standardmodell, mit und ohne Unfalldeckung. Für jede Kasse und Region vergleichen wir dieselbe Prämie mit Franchise CHF 300 und CHF 2'500 (1'019 Angebote).
• Kosten: Prämien plus Franchise plus 10 % Selbstbehalt bis CHF 700 (BAG). Gesundheitskosten meint die Rechnungen, die über die Grundversicherung laufen.
• Stufen dazwischen: 977 Angebote ohne Unfalldeckung, die alle sechs Stufen anbieten, Kosten von CHF 0 bis CHF 8'000 in Schritten von CHF 25.
• Unabhängig: Eini verkauft keine Versicherungen, vermittelt keine Verträge und erhält keine Provisionen. Diese Seite rechnet und empfiehlt keine bestimmte Kasse.

Wo Eini ins Spiel kommt

Im Modul Versicherung rechnet der Franchise-Rechner mit deinen Zahlen, und Eini vergleicht deine Grundversicherung mit den offiziellen BAG-Prämien 2026 und 2027. Das Modul ist Teil von Eini Premium: CHF 3 pro Woche oder CHF 90 pro Jahr, mit 7 Tagen gratis.